狮子金融

3月30日，雷军在最新的宣布会上高调宣布，小米要做智能电动汽车，而且预计未来十年要投资100亿美元。

宣布会上，51岁的雷军用他那不太尺度的通俗话掷地有声地说出：“这将是我人生最后一次重大的创业项目，我愿意用我人生所有积累的战绩和声誉，为小米汽车而战。”

小米汽车是雷军最后的创业梦想，对此雷军志在必得，助他圆梦的是小米团体2020年现金余额到达1080亿元，雷军宣称“幸亏起”。

此话一出，米粉们一片沸腾，纷纷示意年轻人的第一台新能源汽车，就是小米了。

小米出尽了风头，雷军也被戏称为下一个“雷斯克”。

而另一边，华为低调地拿下了一张支付牌照，华为支付来了。险些统一时间，华为宣布了2020年年报，情形并不乐观。华为的消费者营业增速骤降，仅为3.3%，在2019年，这项指标为42%，而手机营业是消费者营业的主力。

曾经在2016年Huawei Pay的宣布会上，华为消费者BG云服务部总裁苏杰示意，华为不会申请移动支付牌照，但现在华为打脸了。

外界纷纷预测，华为拿下这张支付牌照，下一步想要进军金融和消费领域，甚至另有人说支付宝和微信支付的职位悬了。

近一年来身陷囫囵的华为，做起金融来真的会有那么大本事吗？

事实上，华为早就最先试水金融领域了。

早已试水金融

华为上线金融服务，比人人想象得都稍早，但由于打法守旧，以是并未掀起什么浪花。

2016年8月，华为上线Huawei Pay功效，此举被以为是对标同年2月上线的Apple Pay。不外此时华为并不设计拿下支付牌照，而是选择和银联互助，为其提供手机NFC支付手艺支持。

两年后，华为似乎开了点窍，为新手机预装华为钱包APP，且不能卸载，在华为钱包的内部，还上线了理财、零钱、保险、乞贷、信用卡等营业。

金融中最赚钱的借贷，华为也并不设计脱手，而是上线贷款超市为其他产物导流，现在互助了度小满金融、苏宁金融、南京银行、平安银行等机构。

图片泉源：华为钱包APP

要知道，华为此前还拿下了一张小额贷款牌照——深圳市华宜贷小额贷款有限公司（以下简称“华宜贷小贷”），具备了放贷资质。华宜贷小贷确立于2017年3月，起始注册资源为10亿，尔后增资为30亿，任正非之女孟晚舟还曾任董事一职。

但华宜贷小贷一直是一张弃牌，华为没有行使这张小贷牌照放贷。这和华为的内部战略有关联，而且小额贷款公司就现在政策来看只能在内陆展业，无法在天下放贷，那么这张小贷牌照也是“食之无味，弃之惋惜”了。

2020年，华为团结中信银行推出Huawei Card，用户可通过华为钱包举行在线申请、额度治理、账单查询、消费分类和在线还款等功效。据悉，华为信用卡为约请制，仅部门用户有申请入口。

此前的一系列金融服务，华为并未深度介入，反而更像是顺势而为，为了控制风险走得也颇为稳妥，可以说是冷启动。

这次，华为收购了深圳市讯联智付网络有限公司（简称迅联智付），获得了这张支付牌照。值得注重的是，讯联智付原先是华为老对头中兴的全资子公司，中兴曾推出自己的“中兴付”，但一年后泛起亏损，中兴将这张支付牌照出售给了被誉为证券版“银联”的证通公司。五年后，证通公司正式卖掉这一纸支付牌照，2021年，迅联智付终于辗转来到了华为手中。

早在2016年华为就最先做Huawei Pay了，为何5年后不惜打脸都想拿下这张支付牌照？

就在Huawei Pay上线的两年后，华为曾经交出一份成就单：2018年Huawei Pay发卡量同比增进300%，生意流水同比增进350%，生意笔数同比增进400%。

从2018年后，华为的手机出货量一直处于领先职位，也意味着Huawei Pay的增进潜力伟大，若是还不自建支付渠道，那么一直要向机构缴纳通道用度，这笔账显著不划算。而且拥有支付牌照能够使展业加倍合规，规避羁系风险。

进一步讲，自建支付渠道也是向来各巨头的兵家必争之地，为的就是能在自体态成一个金融生态闭环。支付是底层的金融设施，拿下一张支付牌照，通常被以为是企业进军金融的第一步，即买通营业与金融的距离，实现营业用户到金融用户的链接和跨越。

例如美团近两年来一直在狂推自己的美团月付，近期拼多多、快手等互联网流量巨头也相继拿下了支付牌照，显然它们并不会止步于支付营业。

停止2018年底，华为在海内就有近3亿智能手机用户，华为钱包具有自然的流量入口，可以将支付作为支点，撬动背后整个金融服务产业。

为什么专注于手艺的华为最先重视金融？或许财报中可以透露出一些蛛丝马迹。

财报显示，华为2020年消费者营业营收增进3.3%，增速到达新低。已往五年来，由于手机营业大获乐成，华为消费者营业实现了飞速增进，是团体营收孝顺的主力，2016-2019年，消费者营业营收增速划分为36.2%、45%、31.9%和42%。

制裁带来的影响是伟大的。

据权威机构Canalys讲述显示，2020年大陆市场华为的手机出货量为1.23亿台，出货量和市场占有率迎来双降，年度出货量下降13%，四序度的市场占有率也从2019年的38%降至22%。

图片泉源：Canalys讲述

以上的统计数据还包罗荣耀手机的出货量，但去年华为不得不停臂求生，忍痛将荣耀手机售出，自力后的荣耀手机与华为再无瓜葛。

手机营业是华为消费者营业的收入支柱，但随着芯片库存的消耗，这种下滑趋势在2021年可能会加倍严重。运营商营业也陷入了阻滞状态，增进率为0.3%。有剖析称疫情使得多数通讯工程无法继续，英国等国家也宣布与华为住手在5G领域的建设。

两大营业受挫，华为不得不寻找新的营收增进点，而流量变现的方式无非那么几种——电商、游戏、直播、广告和金融，但华为作为装备厂商没有类似抖音那样的巨型流量入口，而游戏等内容也需要较长的投入周期，金融是较为容易的变现方式之一。

华为已拥有近3亿手机终端用户，未来打造金融增值服务的潜力是无限的，因此拿下支付牌照，增强用户粘性，实在是迫不得已又顺势而为的行为。

不外这条路，早就有人替华为走过了。

慢一步的华为

在手机厂商系的金融结构中，小米可谓是先行者。

2014年，海内互联网金融刚刚兴起时，雷军就确立了小米金融，随后小米的金融疆土逐步扩大。现在，小米已将第三方支付、网络小贷、银行、虚拟银行、保险经纪、融资担保、保理等牌照收入囊中。去年，小米团体还率先拿到了一张消费金融牌照。

2018年，小米金融从团体中拆分出来，成为了自力运行的机构，现在已更名为天星数科。近年来，天星数科发力小微金融和小我私人信贷营业，现在天星数科的to B营业已累计放贷超千亿元。

小米一马当先，OPPO和vivo也紧随厥后，最先起劲地筹备金融部门，追求相关金融牌照。2019年，OPPO还找来了原小米金融信贷营业认真人担任OPPO金融CEO，被以为是剑指小米。

图片泉源：新流财经

从上图中可看出，在四大手机厂商中小米的金融牌照数目和营业规模都名列第一。

但另外两家却没有这样的好运气。从去年起，OV两家的金融事业掌门人相继被曝去职。2020年9月，OPPO金融CEO陈曦被爆去职，陈曦此前一直担任小米金融信贷认真人；现在年3月，vivo数字金服中央的总司理王磊也告辞了vivo，王磊此前是网易金融的总裁。

难看的业绩或许是两位掌门人脱离的缘故原由，OPPO金融生长至今，自营营业的信贷余额跨越5亿，而vivo并未宣布相关数据。

另一方面，来自顶层的羁系更让OV两大手机厂商的金融营业处于尴尬职位。

2020年11月2日，一纸《网络小额贷款营业治理暂行设施（征求意见稿）》横空出世（下称《新规》），要求网络小贷公司的注册资源不得低于50亿元，而且与银行和消费金融公司开展团结贷营业不得少于30%的出资比例。

除了网络小贷牌照，OPPO和vivo手中并没有其他金融牌照，但这手上张牌照已然失去含金量，它们不像小米那样进可攻退可守。

缺少牌照，是OPPO和vivo金融事业前进的拦路虎，而若是不拿下含金量更高的牌照，除非加大资源注入，那么又将成为一把绝命刀。

若是华为想要盘活手中的3亿用户，那么横亘在华为眼前的，也有牌照门槛这一难题，但依附华为的资源和靠山，拿下消费金融牌照或者银行牌照或许也不是难事。

华为并不缺少消费场景，华为的手机、智能家居以及智能汽车等营业，都可以将金融服务嵌入其中，未来的增进空间伟大。

不外更大的难度在于华为自身的金融造血能力，从一个硬件大厂到软件的搭建并不是一朝一夕的，流量、场景以及相关金融配套的落地，这都离不开高层对于金融营业的重视，但手机厂商通常缺乏这样的意识与基因。

此外，近几年羁系对于金融行业的收紧也使得金融的盈利能力逐渐走低，互联网金融已经没有什么故事可讲了，就在去年年底，天下的P2P机构已从岑岭值5000多家，逐渐清退到了0家。

雷军能高调地说出要all in造车，但任正非显然不能能向天下宣布要去放贷。

显然，华为的属性以及羁系环境决议了它可能并不会大肆进军金融领域，但上亿的自生态内部流量若是运营适合，仍然有利可图。

尾声

有不少剖析以为，华为支付将挑战现有的支付名目，然则曾经苹果Apple Pay在海内市场的失败却印证了支付宝和微信支付难以被撼动的事实。

同苹果一样，华为的Huawei Pay正好也属于NFC支付，五年前苹果尚未攻陷支付这座城池，虽然手握支付牌照，但现在身为“泥菩萨”的华为又若何能重磅出击呢？

况且华为是一家专注手艺型的公司，金融基因并不强，难以在支付领域向巨头们提议挑战，当用户替换手机品牌后，也会流失一部门支付用户。

但未来一定没有市场吗，并不。

我们可以将眼光放得更久远一些，去年央行数字人民币在小局限实验乐成了。

届时，可能会形成一个绕过支付宝和微信的新的数字支付系统，但身为第一移动终端的手机厂商是不能或缺的，到那时刻，小米、华为、OV等手机厂商系支付的春天或许未来临。

你在第一层，巨头们已经在第五层了。

参考资料：

1.界面新闻——华为的2020：营收净利在夹缝中增进，消费者营业增速骤降

2.经济考察网——Huawei Pay确立两年后：发卡量增进300%，生意流水增进350%

3.新流财经——华为打开“钱包”搞金融，严卡入围白名单，谁能拿下华为3亿月活？

4.新流财经——vivo金融掌门人出走