狮子金融

提前还房贷的话题高居热门话题榜已经有一年多的时间了。最近，考研名师张雪峰吐槽房贷利率高、接力贷、连心贷等多个热搜，又将房贷话题推到了舆论中央。

近年来，从小部门人试探性提前还房贷，到许多人预约提前还房贷抢不到名额，这似乎已经成了一股风潮。

大部门人提前还房贷的理由是，房贷利率高达5%左右，早期所还的房贷中，利息险些占到了2/3，而放在手里的闲钱，理财收益只有2%-3%，甚至另有赔本的风险。一来一回，还了房贷省下的利息，比理财强多了。

算完账的年轻人，最先拼命攒钱、凑钱还房贷。今天和深燃交流的5位买房人中，有人通过消费降级，率领全家人攒钱凑够50万提前还房贷，月供减了一半多；有人提前还款20万元，就省下了30万利息；也有人只是小部门还贷，不降低生涯质量，也减轻了房贷压力。

不外，提前还房贷痛恨了的人也不在少数。有人提前还掉房贷，但后续现金流主要，屋子减价且难以脱手，一度生涯拮据；另有人提前还了老家的房贷才发现屋子烂尾了，在事情的都会“上车”无望，自己还要肩负房租房贷双重压力，以为当初的决议不够稳重。

说到底，要不要提前还房贷是一件因人而异的事情。需要提醒的是，若是提前还，一定要充实思量自己未来几年的置业需求、生涯、事情情形，留足现金流，郑重做决议。文中的案例或许能给更多人参考，以下是他们的故事。

消费降级、凑够50万，

提前还贷把月供从七千降到三千

佩奇 | 35岁 武汉 科研事情者

我们家是2019年下半年在武汉买的房，那时卖家着急用钱，我们捡了漏，总价240万。我们凑了一百万左右的首付，又商贷了一百多万。

买房的流程是我老公一手操办的，他说选择的贷款方式对照特殊，前几年以还利息为主，每个月月供7000元左右，到第10年一次性还完本金。

月供一直是他在还，那时我只记得他说，前几年是以还利息为主，单是利息就要几十万，我就记下了这一条，以为真不划算，若是手里有钱照样要提前还贷。虽然那时就有这个念头，但一直没有付诸行动。

一直到去年，我们手里依然没有太多现金流，更别说提前拿出一笔还房贷了，我突然意识到，若是不刻意攒钱，可能手里就会一直没有钱。

于是去年，我最先记账并治理收入。我的收入泉源主要有三个：人为和绩效、收房租、副业。其中，人为性收入也许11万，绩效也许三四万；房租是我怙恃的三套屋子我协助租了出去，一年也许能收10万；副业是我从好几年前就最先实验的，做微商、代购以及线上代课，去年加起来也许也有六七万。

以前这些钱，到账之后我基本上就直接花掉了，但去年每一项收入我都放在差其余卡里，人为和房租这两项收入我坚决不动，一样平常开销主要花副业收入。若是副业收入跟不上，我就刷信用卡，等副业的钱到账了再还信用卡。

与之响应的就是消费降级，以前我随便买件大衣就是好几千，然则去年一年我买衣服的钱加起来也才几千块。以前每到周末，我们全家就会出去玩，只要出去玩就是在外面用饭，一顿两三百，一个周末就得花一两千，我老公说，谁人时刻感受吃都要吃穷了。但现在，一样平常都是吃怙恃做的饭或者吃食堂，周末出去玩也是怙恃在家做好饭，我们回来吃。

可能也是由于前几年体验过了许多器械，消费欲望在下降，以是去年消费降级后我也没有太多的不适。

然则，在做副业的时刻，我感受钱越来越难赚了。以前做微商和代购，不需要刻意推广就经常有新客，然则去年，生意很冷清，很少有新客，我囤的一些奶粉卖不出去最后都过时丢掉了。做线上代课也是，之前家长都是不假思索的付费，然则去年只管以为孩子有需求，付费的意愿也在降低。

正是由于对赚钱难深有体会，我也不太会理财，钱都是放在银行卡里吃活期存款的利息，而房贷利息那么高，我就想赶忙还清房贷，削减欠债。

到年底时，人为和房租加起来存了二十多万，我从2016年以来公积金一直没有提取过，一下子提取出来又也许有17万。我怙恃听说我们要提前还贷，支持了我们10万。最后，一共凑了50万，给我老公去提前还房贷了。

提前还贷后，他告诉我，月供从七千降到了不到三千，一下子感受压力减小了，看到我对照能攒钱后，他设计把人为的大部门都交给我攒起来。我们俩再攒一年，到年底时，再提前还一笔，应该就能还清了。

敢于提前还贷款，是由于我们俩的事情都对照稳固，不太忧郁现金流会完全断掉，等还完贷款后，就真正“无债一身轻”了。

提前还贷20万，省了30万利息

小圆| 30岁 北京 互联网从业者

我2019年娶亲的时刻在北京买了屋子，贷款200万，一半儿公积金一半商贷，等额本息，每个月还1万元左右的房贷。

那时没注重过利息的事，去年许多人在说提前还房贷，我也看了一下银行的APP上，发现这三年简直就是兢兢业业在给银行打工，我们的利率快要5%，还了三年30多万的房贷，累计约莫80%是利息，本金才还了不到10万，我就决议要提前还一部门了。

去年底，我联系了银行，刚最先银行网点说需要我自己在APP上抢预约名额，不能以线下预约，天天下昼2点开放预约。我一连几天天天上好了闹钟抢，但每次点进去就没有了，谁能想到给银行送钱都得抢名额。

没设施我就给银保监会打电话投诉。之后谁人银行网点就电话联系了我，说可以在APP上接着抢，线下也可以约，不外线下已经约到2023年三四月份了，我厥后在线上抢到的是2月20号的名额。

我选的是月供金额稳固、缩短年限，原本在网上模拟盘算，提前还20万也许会省十几万利息，年限缩短4年，现实操作下来比这个省得更多。1月份的时刻我截了个银行APP上的图，那时显示利息另有68万，20号扣完钱的时刻，利息剩了38万元，少了30万元，年限缩短了6年。

受访者供图

这几年我也没什么好的投资方式，理财收益基本上也就2%左右，我以为在留有一定现金流的情形下提前还了房贷是更好的选择。

我原本设计接下来一有了钱就还一点，然则我这个房贷的银行要求还完之后60天之内不能再次预约。我可能要等60天之后再抢名额，而且也不知道能约到什么时刻。我的个性是不太想让自己欠债那么多，只管就往前赶一赶吧。

以前人人的说法都是说通货膨胀，能多贷一些年就多贷，但我感受这几年人为也没涨，许多都会的房贷利率已经降到4%以下了，我们这些5%左右上车的人就跟大冤种似的。

由于想提前还房贷，我会稍微阻止一下自己的消费，好比少下两顿馆子，衣服别买太多，前段时间想要不要买个大牌包，厥后想着照样还房贷吧，不买了。

最近听说不少人想提前还房贷银行还设置限制因素，我们也有同事被银行卡着不能提前还，建议有这种困扰的人可以打银保监会电话督促一下。

我现在的想法就是好快把房贷还完，往后年数越来越大，事情方面的风险可能更大，房贷结清以后压力能小一点。

提前还房贷，没需要牺牲生涯质量

小红书博主@汪顺顺的装修纪录 | 30岁 成都 修建行业

我的屋子是2015年买的，在成都，通俗的商品房，一家三口栖身。那时买的时刻价钱不错，每平一万出头，我们买的算是个大平层，190平，在地铁口，交通、医疗、学校、购物都很利便，贷款90万拿下。

那时的谁人情形，实在我们可以全款买一套小屋子，也能住得不错。但我们思量再三，以为照样直接买改善型住房对照好，纵然要背上贷款，也想一步到位，以后就不换屋子了。这几年成都的房价涨得飞快，现在一些区域已经升到3万多了。这么看那时咬咬牙买了大平层的决议照样很准确的。

我们贷款选择的是等额本金，*个月还贷7200元，后面每个月削减20元，现在我们每个月房贷5800元左右。房贷利率是4.41%，现在还了7年房贷了，现在还了45万的利息，还差57万的本金没有还。

去年就一直听说有人提前还房贷，研究了一段时间之后，我今年2月就申请了提前还贷，前几天审批下来了，4月初就可以还款了。我申请的是提前还款28万，正好是我余下的房贷的一半。还完这28万之后，我们每个月的房贷就变为2900元，是之前房贷的一半，压力骤减50%。

我原本真的设计咬咬牙所有还完的，但若是一下子拿出那么多钱，对我们家压力照样很大的。若是说借同伙的钱还房贷，还要想给不给人家利息，还欠人情，综合思量，我们还28万，不会降低自己的生涯质量，同时还能减轻未来的压力。

现在的职场环境不太好，每小我私人心里都市做好降薪或裁员的准备。加之我不太会理财，现在银行理财富品也很少有稳固收益跨越4.41%的。与其让自己手里的钱不停贬值，还不如提前还贷，我还能节约利息，变相即是赚钱了。

不外有一点需要注重，要领会一下自己贷款银行是否需要违约金。我的情形是，在我贷款的银行提前还贷需要付违约金，我还的28万需要付一千多的违约金，约莫就是一个月的利息。但同时也省了8万的利息，这么一对比照样很值的。总的来说，提前还28万对我们家来说只会让我们更轻松，这就足够了。

钱还贷款了房卖不出去，

为了维持生涯把车卖了

塞车手| 34岁 重庆 自由职业者

2015年8月，我和媳妇花了20多万在县城买了套二手房，用来自住，贷款有29万，分30年还清。我们是接纳的商业贷款，利息是6.3%，一个月需要还1850元。

那时我在做一些小投资，赚钱后就会取一部门钱出来，放在媳妇那里存着，厥后积累多了，有十多万存款的时刻，就想着应该怎么理财。若是拿去买股票，有可能会投的钱越多，亏的越多，而存在银行里，利息也就只有2%、3%左右，对比房贷的利息，我们就爽性拿去提前还房贷了。

那时还钱的时刻还挺开心的，以为不用付那么多利息了。现在我们的房贷只剩7万了，每个月要还的房贷不到500元。

在这里住了几年后，为了孩子上学，我们一家搬到了周围的市里，又花了钱在市里买了房，就想把这个屋子卖了。

2021年7月，我们正式把屋子挂出去。那时我关注了一下市场价钱，一样平常屋子应该能卖56万到58万左右，我们屋子装修得好，应该能卖到60多万。

不外没想到的是，行情变了。县城的屋子很欠好卖，平时来看房的人微乎其微，只有过年的时刻来看的人才稍微多点，两年里来看过屋子的人，估量只有10多家。

不仅屋子一直没有卖出去，价钱也跌了许多。在2018年的时刻，这里的屋子最高的卖了80万以上。2019年降了，能卖到60多万，2021年我们想卖屋子的时刻，还能卖到五六十万，到现在，只能卖47万、48万左右。

大部门蓄积拿去提前还房贷了，屋子一直卖不出去，导致我手里的现金流受了很大影响。

现在钱欠好赚，之前做的投资收入不稳固，新买的房也要每个月还房贷，再加上一家人生涯开销，全都要花钱，生涯一下就变得左支右绌了。我实验过种种方式开源节省，但照样入不足出，时代一度没设施，把车也给卖了。

厥后又挣扎了一段时间，我向家里人借了一笔钱，买了辆车跑网约车，再做一些天真的事情，只管增添收入泉源。

提前还房贷这个事，在那时我以为是*解。主要是这些钱也没有其他去向，用来开店做生意、做投资都可能会亏，以是只能还房贷了。现在实在只要把房卖了，我的逆境就缓解了。但由于你没有设施预知未来会发生什么事，只能就可预见的事，做*的决议。

提前还贷后屋子烂尾了，

想再买房首付又不够

鹿邑| 31岁 厦门 广告营销

我在2019年10月在老家福建福鼎购房，主要是思量自住，买的是期房。房价也许是每平米7000元，贷款57万，利率是5.19%，本息总计需要还约110万左右，每月房贷3900元左右。

首次购房，最先并不清晰每月的本金额度，然则还款半年后，发现本金仅仅只少了8000元左右，以为是扣错了，还打电话给银行咨询过，厥后决议提前还房贷。

我买的楼盘原本应该是2022年5月精装交付的，厥后说是延期到2022年12月交房，我划分在2021年12月、2022年4月和7月，分三次还了49.7万元。很快就要还完了，没想到屋子烂尾了。除延期外，还可能无法精装交付了，到现在屋子遥遥无期。

而且谁人地块的屋子现在没人买了，即是套牢在我手里了。现在我虽然债务削减，然则遇上屋子烂尾，心理上并没有很轻松。

另外，我屋子买在老家，事情地在外地，除了要肩负房贷的同时还要肩负房租总计约莫7000元，我也就给自己留了可以扛住6个月失业风险的资金。由于提前还贷款，手里流动资金少，抗风险能力不是太足。

再加上去年下半年履历了几回急遽忙忙迁居，租的屋子都不知足，现在想买个小公寓或者一居室，首付又不够，以是我有点痛恨提前还房贷了。

对一些想提前还房贷的人，我的建议是，要看小我私人详细情形，若是手里有闲钱，同时没有其余置业设计，可以提前还贷，事实现在利息太高。若是像我这种，房在老家，事情在外地，同时有租房困扰，想要购置房产的，照样要稳重，同时，要思量手里的抗风险资金，确保遇到任何意外情形都能应对。

屋子是国人心中对于家的渴盼的隶属品，这是约定俗成，甚至代代相承的一种对于家的依恋心理，且现在屋子和医疗、教育挂钩，泛起了屋子推着人往前走，不得不买的情形。于是大部门人不得不遭受高压、贷款买房。我以为年轻人对提前还房贷问题的省思和发问，已经是人人最退却而求其次的“挣扎”了。

*应受访者要求，文中佩奇、小圆、塞车手、鹿邑为假名