狮子金融

从去年下半年最先，农村金融平台迎来了洗牌。

“原来在东北三省做农村金融的平台有二三十家，现在只剩下我们一家还在坚持。”一家农村金融平台的首创人何曦称。

头部的农村金融平台，曾经有上千员工，现在只剩上百人，卖力的是贷后催收和资产保全。

存活下来的农村金融平台，并没有准备放弃。它们寻找到了三大突围偏向：农资服务、农村保险和农村电商。

每个模式听起来都有远景，但每一步都走得颇为艰难。

或许，这群把脚深扎在土壤中的农村金融坚持者，从来没有过轻松的时刻……

退出

去年9月，一家头部的农村金融平台住手了放款。

“我们大部分资金都是来自P2P，但整个P2P行业都不景气，我们很难再拿到资金。”它的首创人平圆称。

他们做出了遣散平台的决议。

“上千员工只保留了100人，卖力去将放出去的贷款收回来。”平圆称，现在还剩下1亿多的资金没有到期，其余资金已基本收回。

到了2019年，农村金融平台的团体退潮更为显著。

主要在东北三省从事农村金融的何曦透露，2017年最火的时刻，在这片肥沃的黑土地上，活跃着二三十家农村金融的玩家。

“现在我已经找不到他们的身影，只剩下我一家。”何曦透露，这些玩家可能也不是完全退出，只是不再放款了。

在一个明星镇卖力放贷营业的营业员发现，曾经和他一起抢夺市场的偕行们，在2019年“团体消逝”。

而他们公司的放款量也在缩短，“已往有几百万额度，今年只给了我50万。”

无事可做的营业员，只能天天和村民一起打牌。

大量专业人员离开了农村金融行业。

原山水普惠CEO张翼称，他也于去年四季度卸任，并最先寻找新的营业偏向，现在在做一些照料事情。

2019年，农村金融行业遭遇一劫。退场的第一个缘故原由和主要缘故原由，是资金。

何曦透露，原来的农村金融平台，大部分资金都来自P2P，但行业的不稳固，导致许多平台资金链断裂。

原本另有少量城商行、村镇银行的钱可以进入农村金融领域，但2018年羁系收紧，这些资金也难以溢出，“只能淤在系统内”。

而另一个缘故原由，就是农村金融盈利难题。

在农村这片贫瘠的土地上，利润极薄。

“我们的资金、获客、运营成本加起来，大概是年化14%。”何曦称，他们的客群主要是农场主，可接受的利息相对高，但也不会跨越18%。

也就是说，平台只能赚不到4%的利差。

而普通农民可蒙受的利息要低得多，许多区域年化利率跨越12%，农民就不能接受。

若是平台扩张得再着急一点，这微薄的利润就会消耗殆尽，且平台会历久处于亏损状态。

平圆发现，在2015到2016年行业火热的时刻，许多玩家都最先“铺营业”，在天下开门店，招揽营业员。

“跑得太快的玩家，在这波浪潮中基本被镌汰。”平圆透露。

农资服务

一些平台退出，一些平台蛰伏，但仍然另有不少平台在坚持。

存活下来的平台，最先寻找新的商业模式和突围出口。

“其着实农村，靠金融产物是很难盈利的。”农分期的首创人周建称，他们在2019年也缩减了贷款营业。

农分期不再将自己定位为农村金融平台，而是定位为“农村服务平台”。

“我们现在会给农民提供农资等生产资料，好比种子、化肥和农药。”周建称。

“在传统的农资产业链中，每一级经销商都要加价30%，层层加价，到了农民手中的价钱，可能要比厂家的售价贵出一两倍。”何曦称。

祛除经销商，让农民以更低的价钱拿到农资，平台也赚到钱，看起来确实是双赢。

但这个模式最大的问题是，农资产业链太过庞大。

何曦也实验过这个模式，刚最先他以为搞定一两家头部的农药和化肥厂家就够了，效果发现许多农民很执拗，只认他们习惯的牌子。

效果他的团队不得不去谈新的厂家，一深入下去，发现不得了，天下大大小小的化肥和农药的厂家，都有上千家。

许多州里另有自己的化肥厂家，专门针对当地的土壤设置化肥。

要买通云云错综庞大的产业链，着实会花费太多人力物力。

于是，转过头去，何曦又去找一些大的经销商互助。

“不是谁都可以做农资的，打入这条封锁的产业链，需要壮大的资源和投入。”一家头部农村金融平台的副总裁透露，他们也曾实验过这条路，但效果并不理想。

农资服务是否是未来的突围偏向，还需要时间的磨练。

农村保险

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2018年，农村金融里的头部平台“中和农信”，最先了一个新的营业结构：农村保险。

现在，该平台涉及的保险局限对照普遍，包罗车险、寿险、财产保险、农业保险、疾病险、意外险等等。

“实在，深入农村的营业员可以给农民放贷款，也能给他们卖保险。”何曦称，营业员一旦取得农民的信托，“卖什么都好卖”。

而卖保险的商业模式，就是从保险公司拿提成和返点，这个生意倒不会新增任何成本，反而多了一个盈利点。

只是在农村市场，人们的保险意识还未完全醒悟，投保金额都不会太高。

除了C端销售保险之外，另有玩家盯上了保险公司。

在已往，农业保险是一个特殊的品类，被行业戏称为“与天对赌”。

假设你给一亩香蕉承保，今年遇上了台风，你就得赔偿一亩香蕉的用度。

天公不作美，保险就得赔偿。

大多数保险公司都会被政府指派义务，一年必须完成若干额度的农业保险，以是只管是“与天对赌”，保险公司也得上。

岂非农业保险就没有纪律可循，只能成为赌钱游戏吗？

何曦称，他们已经沉淀了5年的农业数据，甚至可以为某个村的某种作物定制数据模型。

“保险公司主要是没有精神去做，实在用这些数据可以更好地打造保险产物。”何曦以为。

已经将双脚深扎到土壤里的这些公司，沉淀了数据，并可以针对保险公司推行保险科技，这也许也能成为突破口。

农村电商

除了农资服务和农村保险这两个切入口之外，这些平台另有第三个结构偏向，就是农村电商。

最近，不少平台都做起了电商产物，好比中和农信的乡淘优选、乐钱的兴趣来等等。

这些电商的商业模式，是找到农村最好的农产物，并通过电商辅助农民销售。

只做爆款和优质单品，是他们的计谋。

何曦也正在实验这种模式，他深耕行业5年，逐渐发现什么才是农村的命门。

这个命门，已往他以为是土地，以是实验过掌握土地；厥后，他又以为是农资，也倒腾过农资。

而现在，他才发现，这些都不是农村的命门，真正让农民在乎的，只有“销售”。

“只要你准许农民，用更好的价钱帮他们把农产物卖出去，他们就立马笑嘻嘻的，让他们做什么都行。”何曦称，真正能捆绑农民的，只有简朴直接的利益兑现。

以是，何曦也准备做精品农产物电商，获取高端流量。

这套思绪和“原本生涯”很像，但这些农村金融平台运营得更轻，不会自建仓储，只提供简朴的流量。

固然，这个模式最大的问题，就是“品控”。

“土豆和西红柿就是两个完全差别的品类，若何挑选更好的品种，学问完全差别。”一家实验做农村金融平台副总裁称，在农业领域，隔行如隔山。

他们需要更专业的人才和团队，以便把控质量。

若是完全将物流和仓储交给农民，质量和服务就很难稳固和标准化。

电商是一个需要深耕的专业行业，中心雷点巨多。这群农村金融的玩家，是否可以玩得转？

未来

实际上，不仅仅是农村金融，在其他的金融领域，人人也都在寻找新的盈利点。

第一个思绪是，除了贷款之外，再组合新的金融产物，如理财、保险等。

这是金融领域常见的思绪：交织销售。

第二个思绪是，给行业提供更多的服务。

好比，一些医美分期平台最先思量给整形医院做SaaS系统服务。

第三个思绪是，提供流量服务。

好比，一些医美分期平台正准备和银行信用卡确立互助，给整形医院导流。

在已往，金融科技公司都在赛马圈地，横向扩张：开更多的门店，拿下更多的都会。

2019年的大环境并不景气，金融科技公司不再横向扩张，而是竖向延伸：在不增添成本的情况下，寻找更多的赢利点。

已往是“外扬”，现在是“内修”。

对于一个行业来说，内修实在是好事，可以更深耕、更聚焦，各条营业线相互贯串，形成聚力。

好比，用流量可以绑定更多农民，反向推动更多农民贷款和买保险。

2019年，许多行业都在履历洗牌，但这同时也是机遇。

“所有新的营业线都是被逼出来的，所有的履历都是苦出来的，为了活下去。”何曦称，只有在行业镇定的时刻，人们才会放慢脚步，结构谋篇。

“熬过这次行业大劫，之后的玩家会很厉害，他们的双脚将更深地扎入土壤中。”他说。

对于未来，这些坚持者们信赖，一定是“剩者为王”。

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